比特币交易再次被银行“封杀”，存取款交易监管升级

近日比特币小额出金危险吗，中信银行宣布禁止使用该行账户进行比特币交易的公告再次在比特币圈掀起波澜。

早在2014年，多家银行就密集发布了禁止比特币交易的消息。最近，一些银行重申禁止比特币交易。有分析认为，这是商业银行为规避监管问责和反洗钱等业务需要而采取的常规商业行为，也与中国人民银行近期的表态有关。 .

2021年4月下旬，中国人民银行副行长李波指出，央行正在研究比特币和稳定币的监管规则。监管层对比特币的监管力度不言而喻，但银行对比特币交易的“遏制”是否会对币圈产生影响？

受访者向《中国经营报》记者指出，商业银行对加密货币交易的“封杀”，必然会在一定程度上影响传统资金参与加密货币市场的入金渠道。但是，就监管技术和监管模式而言，法币与加密货币之间的联系注定难以完全隔离，尤其是对于技术手段薄弱的银行而言。

中信银行发布比特币交易“禁令”

5月7日，中信银行禁止账户用于比特币交易登上微博热搜，再次引发舆论热议。

记者注意到，该公告起源于4月22日，中信银行官网发布公告称：“任何机构和个人不得使用中信银行账户充值、取款、购买比特币、莱特币”等交易资金、销售关联交易充值码等活动比特币小额出金危险吗，不得通过中信银行账户划转关联交易资金。一经发现，中信银行有权采取暂停关联账户交易、取消相关帐户。”

其实早在2014年4月，就有招商银行、华夏银行、建设银行、中国银行、光大银行、平安银行、农业银行、浦发银行、广发银行银行、兴业银行、工商银行、交通银行、民生银行等多家银行宣布禁止比特币交易，都是基于“保护公众财产权益，防止洗钱”风险”。

2013年，中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》），要求金融机构和支付机构不得使用比特币作为价格对于产品或服务，不得在买卖比特币时，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险范围，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。

2014年4月29日，央行发布的《中国金融稳定报告（2014)》）也指出，比特币交易可能带来三大风险：一是网络交易平台、流程和规则等缺乏监管和法律保护，容易出现价格操纵和虚假交易，账户资金安全和清算结算过程也存在风险；二是比特币价格缺乏合理支撑，容易出现成为投机炒作的工具，甚至“泡沫破灭”；三是资金流向难以监控，助长了毒品、枪支交易、洗钱等违法犯罪活动。

“比特币等虚拟代币的货币属性在中国很长时间内没有得到认可，最多作为商品存在。国内用户参与比特币交易和投资具有很高的风险。”中南财经政法大学数字经济研究所高级研究员金田告诉记者，近年来，一些“交易所”吸引了国内用户参与，更多的是引导他们在平台上开设虚拟账户，实现以个人转账（C2C）形式转移资金，流入境外虚拟代币交易市场。在这个过程中，银行扮演了事实上的支付渠道角色，是严格违法合规的。 “此次中信银行等金融机构全面禁止比特币交易，是指加强对资金流向的预警和监测，对可疑交易进行拦截和打击。事实上，之前很多大中型银行也采取了类似的措施，将原有的交易模式倒逼到更隐蔽的渠道，让国内用户参与虚拟代币投资交易更加困难。”